Скоринг заемщика

Скоринг заемщика

Заказать комплексную проверку

Регион (обязательно)

Проверка скоринга

Перед оформлением кредита, человеку крайне необходимо узнать свой кредитный рейтинг. Ведь при низких результатах нет ни малейшего смысла оформлять займ. Оценка платёжеспособности потенциального клиента проводится банками по особому алгоритму. Он называется кредитным скорингом. Чем больше баллов набирается в соответствии с кредитным скорингом, тем больше шансов получить кредит у заемщика. 

Кредитный скоринг. Что это такое?

Скоринг происходит от английского scoring – «подсчет очков». Это слово также образовано от score – «очко».

Скорингом называется система, позволяющая специалистам банковских учреждений как можно быстрее оценить кредитоспособность своего клиента, а также понять, стоит ли ему вообще выдавать кредит. 
Имеется ряд разновидностей скоринга. Наиболее известный среди них – это заявочный скоринг. Другие виды:

  • - Потенциального мошенничества. Сотрудники банками стремятся выяснить, будет ли заемщик отдавать финансы, либо попытается обмануть систему и скрыться.
  • - Поведенческий. Банк определяет, насколько человек обязательный. То есть насколько хорошо он исполнит свои обязательства по уплате кредита. Этот факт будет отражен в кредитной истории.
  • - Ретро. Специалисты финансовой организации определяют, какие именно действия привели клиента к просрочке кредита.

Заявочный скоринг

Когда человек обращается в финансовую организацию,  то в первую очередь он заполняет специальную анкету. В ней могут быть вопросы, которые, на первый взгляд, не имеют отношения к займу (например, касательно его образования и так далее).

Но это необходимо именно для скоринг-теста. В МФО, либо банковских организациях, которые предлагают экспресс-выдачу займов, оценка кредитоспособности происходит немедленно по упрощенному алгоритму. Как это происходит?  Специалист по кредитам отмечает в программе необходимые ответы, и затем она показывает стоит ли выдавать кредит, либо необходимо воздержаться от этого шага.  

В том случае, если оформляется значительный заем, то плюс ко всему рассматриваются иные факторы платежеспособности. В частности, это: залог, кредитная история, привлечение поручителей и другое.

Выдача кредита и скоринг-тест

Как правило, многие скоринговые программы весьма статичны. Они начисляют, либо наоборот отнимают баллы кредитного рейтинга человека в зависимости от тех или иных ответов, которые он дал в анкете. 

Максимально продвинутые скоринговые программы могут обучаться. Внутри них имеются особые алгоритмы, учитывающие реальную платежеспособность клиентов, которые получили займы. Такие программы могут повышать, либо понижать значение каждого параметра, а также регулировать количество баллов, которые необходимы для положительного решения по выдаче кредита. 

Размер баллов, которые следует набрать, прямо зависит от кредитной программы, а также необходимой суммы. Иными словами, чем больше денег хочет получить заемщик, тем больше должен быть результат скоринга.

Любые банковские учреждения  и МФО, которые выдают займы наличными при обращении, непременно пропускают анкету заявителя по скоринговой системе. Если количество баллов оказывается вполне достаточным - кредит одобряют. В противном случае клиенту отказывают в средствах.

В некоторых случаях, программа предусматривает промежуточное состояние. В этой ситуации выдача кредита остается на усмотрение финансовой организации. При этом она внимательно смотрит на иные признаки заемщика.

На оценку платежеспособности клиента оказывает огромное влияние его кредитная история. Большое значение она имеет при оформлении займов без проверки размера зарплаты. Если у человеку уже есть обязательства, либо в прошлом он допускал просрочки, то шансы получить новый кредит у него минимален, даже в том случае, если он набрал необходимые баллы.

При наличии же достойной КИ и при привлечении поручителей, либо при предложении значительного залога,человек может рассчитывать на получение средств, даже если не имеет солидного количества баллов.

Какие факторы влияют на результат скоринг-теста.

  • - Доход.
  • - Продолжительность стажа работы.
  • - Продолжительность труда на последнем месте.
  • - Образование.
  • - Должность.
  • - Семейное положение.
  • - Количество созаемщиков и поручителей.
  • - Предоставление обеспечения.
  • - Дополнительный доход.
  • - Ранее выплаченные кредиты.
  • - Размер первого взноса.

Отрицательные факторы при скорин-тестировании могут быть следующие:

  • - Работа не по специальности.
  • - Возраст до 28 лет (и после 55).
  • - Нахождение супруги в декрете.
  • - Наличие непогашенных обязательств перед банками и многое другое.

Каждый банк самостоятельно устанавливает параметры скоринга. В различных компаниях один и тот же человек может набрать разное количество баллов. Ведь каждое учреждение представляет себе портрет потенциального заемщика по-своему.

Например, некоторые компании стремятся выдавать кредиты только людям определённого возраста с хорошей заработной платой. Кто-то делает ставку в основном на представителей сильной половины человечества, а кто-то наоборот на женщин и так далее.

Что нужно для успешного прохождения скоринг-теста?

  • - Большая заработная плата.
  • - Полное соответствие требованиям банка.
  • - Предоставление документов о наличии крупного имущества.
  • - Готовность привлечь созаемщиков.
  • - Правдивое предоставление информации.

Необходимо упомянуть, что во всех случаях следует обязательно говорить правду. Если человек при подаче заявки в банк, будет давать ложные сведения, то система забракует его в буквальном смысле автоматически.

Скоринг необходим для отсеивания неблагонадежных клиентов еще на стадии подачи заявки в банк. Кроме результатов подобного теста, финансовые организации рассматривают КИ заемщика, а также внимательно изучают предоставленный залог/привлеченных поручителей.

Узнать какое именно количество баллов вы набрали и каким-то скорректировать их попросту невозможно. Ведь алгоритмы теста хранятся в глубокой тайне. Но если следовать довольно простым советам, можно очень повысить свои шансы на прохождение теста.

Комментарии запрещены.