Помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей

оставить заявку на ипотеку


Оставьте заявку и мы окажем Вам - Помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей

Работа — ипотечный брокер
Помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей

Ипотека с плохой кредитной историей

Кредитная история – история исполнения обязательств перед банками по различным кредитным договорам, а также история запросов на разные кредитные продукты. Хранится информация в специальном бюро (БКИ). Это организация, с которой сотрудничает банк – кредитор.

Наиболее распространены следующие БКИ:

  1. ОКБ – с ней в основном работает Сбербанк.
  2. НБКИ – работают все кредитные организации.
  3. Эквифакс – тут есть данные из МФО и товарные кредиты.

Так как каждое обращение в БКИ для банка платное, то некоторые банки делают запросы не во все бюро, а лишь в 1-2. Здесь и кроется одна лазейка для тех, кто хочет оформить ипотеку при плохой кредитной истории.

Мало кто знает, в каком именно бюро находится личная кредитная история. Чтобы это узнать необходимо зайти на сайт ЦБ и сделать запрос (1 раз в год бесплатно) в центральный каталог кредитных историй о том, в каком из бюро есть информация по кредитам.

Когда есть понимание, в каком БКИ лежит кредитная история, следует сделать запрос и уточнить её состояние. Как правило, это платная процедура. Можно сделать запрос самостоятельно на сайте каждого бюро.

Как понять плохая у вас КИ или хорошая

Существует ряд общих принципов к БКИ, которые можно применить и четко понять плохая кредитная история или нет.

Общие требования банков к КИ:

  1. Отсутствие текущей просрочки по кредитам и картам;
  2. Просрочка свыше 120 дней;
  3. Процедура банкротства физического лица;
  4. Задолженность по прошлым кредитам;
  5. Наличие множества мелких просрочек.

Хорошая КИ

Если Вы взяли кредит или пользовались кредитной картой более 6 месяцев, своевременной и в полном объеме погашали без просрочек задолженность, то у Вас хорошая КИ.

Ипотека без кредитной истории – это нормальная ситуация. Отсутствие КИ – это не причина для отказа.

Следует обращать внимание на давность просрочек. У каждого банка своя глубина анализа кредитной истории. Некоторые банки смотрят КИ за весь срок, некоторые за 5 лет, другие за 3, а есть те банки, которые анализируют КИ за последний год.

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей

  1. Узнаем где «лежит» ваша БКИ через ЦККИ на сайте ЦБ.
  2. Делаем запрос в БКИ и узнаем состояние вашей КИ.
  3. Проверяем сайт судебных приставов вашего региона на предмет исполнительных листов в ваш адрес.
  4. Анализируем полученную информацию и подбираем банк на основе наших рекомендаций (список банков дальше).
  5. Узнаем условия ипотечного кредитования. Понимаем, сможем ли мы оформить ипотеку там.
  6. Собираем документы для ипотеки по требованию банка.
  7. Подаем заявку на ипотеку.
  8. Ждем решение

Советы

  1. Стоит обратить внимание на то, что ипотека с плохой КИ возможна в том банке, где у вас есть положительная кредитная история.

Например, у вас были просрочки по товарному кредиту в Банке Русский Стандарт, но при этом у вас был потребительский кредит в Сбербанке, который вы своевременно оплачивали и погасили в срок. Вам есть смысл обратиться за ипотекой в Сбербанк т.к. он может принять положительное решение в отношении вас на основе хорошей КИ в банке.

  1. Выбирайте банк с наименьшей глубиной анализа кредитной истории. Прежде всего, попробуйте оформить ипотеку в банке с глубиной анализа 1 год.
  2. Прежде чем подавать заявку на ипотеку, закройте все текущие просрочки и задолженности на сайте судебных приставов.
  3. Предоставьте подтверждающие документы по активам (квартиры, дома, земля, машины и т.д.). Это повысит шансы на одобрение.

Как исправить кредитную историю

Существует несколько вариантов исправить свою кредитную историю вполне официально:

  1. Если просрочка была не по вашей вине, то нужно обратиться в банк с заявлением о том, чтобы они подали верную информацию о вашей КИ в БКИ.
  2. Взять кредитную карту в вашем зарплатном банке.
  3. Взять потребительский кредит.
  4. Займ в МФО.
  5. Программа «Кредитный доктор» Совкомбанка.
  6. Обратиться к ипотечному брокеру.
Закладка Постоянная ссылка.

Комментарии запрещены.