Проверка службой безопасности

Чтобы получить кредит люди предоставляют в банк справки о доходах с места работы. По коду ОГРН, а также номеру ИНН через специальные базы данных выясняется информация о работодателе потенциального заемщика.

В базе отмечена информация обо всех зарегистрированных компаниях. Также там можно увидеть: их месторасположение, контакты и иные данные. Кроме того, имеются информационные ресурсы, с помощью которых служба безопасности проверяет различные факты об организации.

В частности,эксперты устанавливают не является ли организация банкротом, не находится ли ее имущество под арестом, не внесены ли сведения о предприятии — работодателе в различные «стоп-листы». Параллельно проверяется факт отсутствия/наличия неоплаченной картотеки к расчетным счетам компании, факт уплаты налогов и другое.

 По базе отчислений в пенсионный фонд и фонд социального страхования выясняется реальность отмеченной в справке зарплаты, а также подтверждается официальный статус сотрудника в компании. В качестве метода проверки широко используются в частности и звонки в организацию, где, согласно бумагам, трудится заемщик. 

Плюс ко всему проверяется отсутствие или наличие судимости у заемщика и его близких родственников, а также иных фактов нарушения закона. 

Тщательной проверке подлежит наличие и качество КИ человека, прежде всего в банковской организации, в которую он обратился за кредитом. Значение имеет и качество обслуживания собственного долга перед финансовым учреждением, так и своевременное исполнение обязательств как поручителя, либо залогодателя по кредитам 3-х лиц в случае возникновения просроченных платежей и при обращении взыскания банка на залог.

Специалисты служб безопасности банков очень часто работают  друг с другом в целях обмена опытом и сведениями о недобросовестных заемщиках. Такое сотрудничество, как правило имеет неофициальный статус. Однако оно очень полезно для обеспечения безопасности финансовой структуры.

Информацию о кредитной истории, наличии неоплаченной картотеки к расчетному счету предприятия-работодателя и арестах счетов получают именно подобным образом. Используются также и неофициальные каналы в налоговой инспекции для получения дополнительной информации о заемщике. 

Существует плюс ко всему возможность обращения в БКИ, чтобы получить информацию о состоянии кредитной истории потенциального заемщика.

Если планируется участие недвижимости в сделке, информацией о наличии обременений служит выписка из ЕГР сделок с недвижимым имуществом, а соответственно об обретенных кредитах либо предоставленных обеспечениях. Все сведения, которые предоставил заемщик тщательно проверяются на сопоставимость и соответствие. 

Тщательной проверке подвергается и репутация самого заемщика и деловая репутация компании-работодателя при помощи детального сбора и анализа информации. Эта информация может быть найдена в интернете, деловых кругах, средствах массовой информации.

В результате, если служба безопасности выносит положительное решение, на этом ее работа на этапе рассмотрения заявки клиента на кредит оканчивается.  

С компаниями и индивидуальными предпринимателями работает подобная схема проверки. Кроме того, добавляется проверка об основных контрагентах компании.  В особенности тех, которым предполагается перечисление финансов за счет кредитных ресурсов банка.

Именно так весомо снижаются риски возвратности кредитных ресурсов, поскольку если кредитные средства будут перечислены на проблемного контрагента, и услуга не будет оказана, это может существенно повлиять на дальнейшую деятельность предприятия-заемщика, а также его платежеспособность. 

Сотрудники СБ также проводят подробный анализ наличия взаимосвязанных предприятий. Они стремятся выявить конечных собственников бизнеса. Если есть взаимосвязанные организации, которые оказывают сильное влияние на деятельность организации-заемщика либо имеющие возможность влиять на решения, которые принимает заемщик, финансовое учреждение стремится взять их поручительство по кредиту. 

При выдаче кредита, текущая работа службы безопасности заключается в проведении специальных проверок наличия залогового имущества.

Если служба безопасности выявляет мошенничество при получении кредита, работник службы безопасности как представитель финансовой организации может стать инициатором в возбуждении уголовного дела применительно к недобросовестному заемщику. Например, в результате выявления фактов предоставления клиентом фальшивых документов, которые оказали влияние на решение о предоставлении кредита.