ООО Компания "Ипотека Полного Цикла"

Ипотека без первоначального взноса

ИПОТЕКА ПОЛНОГО ЦИКЛА

Проверка службой безопасности

Заказать комплексную проверку




Проверка службой безопасности банка

Работа банковской службы безопасности очень обширна. Она занимается предотвращением случаев мошенничества с финансовыми и платежными бумагами, защищает информацию, а также ведет контрольные и охранные функции.

Получая кредит, заемщик контактирует непосредственно с кредитным работником банка. За кулисами же, остается деятельность службы безопасности. Заемщику нет необходимости сталкиваться с этими специалистами лицом к лицу. Исключения составляют совместные выезды сотрудника безопасности и кредитного работника банка на проверку залога, а также звонки от инспектора службы безопасности с целью выяснения некоей информации, которая подана заемщиком в финансовую организацию. 

Чем занимаются сотрудники службы безопасности

Такие специалисты занимаются проверкой достоверности предоставленных заемщиков сведений и бумаг с целью быстрого принятия превентивных мер, пресечения мошенничества в области кредитования.

Если возникает задолженность по кредиту, сотрудник службы безопасности принимает непосредственное участие в сборе информации о причинах появления просрочки и вероятных источниках погашения. Кроме того, он ведет переговоры с заемщиком, участвует в работе по взысканию задолженности и выполняют другую работу.

Как работает служба безопасности банка

Чтобы получить кредит люди предоставляют в банк справки о доходах с места работы. По коду ОГРН, а также номеру ИНН через специальные базы данных выясняется информация о работодателе потенциального заемщика.

В базе отмечена информация обо всех зарегистрированных компаниях. Также там можно увидеть: их месторасположение, контакты и иные данные. Кроме того, имеются информационные ресурсы, с помощью которых служба безопасности проверяет различные факты об организации.

В частности,эксперты устанавливают не является ли организация банкротом, не находится ли ее имущество под арестом, не внесены ли сведения о предприятии — работодателе в различные «стоп-листы». Параллельно проверяется факт отсутствия/наличия неоплаченной картотеки к расчетным счетам компании, факт уплаты налогов и другое.

 По базе отчислений в пенсионный фонд и фонд социального страхования выясняется реальность отмеченной в справке зарплаты, а также подтверждается официальный статус сотрудника в компании. В качестве метода проверки широко используются в частности и звонки в организацию, где, согласно бумагам, трудится заемщик. 

Плюс ко всему проверяется отсутствие или наличие судимости у заемщика и его близких родственников, а также иных фактов нарушения закона. 

Тщательной проверке подлежит наличие и качество КИ человека, прежде всего в банковской организации, в которую он обратился за кредитом. Значение имеет и качество обслуживания собственного долга перед финансовым учреждением, так и своевременное исполнение обязательств как поручителя, либо залогодателя по кредитам 3-х лиц в случае возникновения просроченных платежей и при обращении взыскания банка на залог.

Специалисты служб безопасности банков очень часто работают  друг с другом в целях обмена опытом и сведениями о недобросовестных заемщиках. Такое сотрудничество, как правило имеет неофициальный статус. Однако оно очень полезно для обеспечения безопасности финансовой структуры.

Информацию о кредитной истории, наличии неоплаченной картотеки к расчетному счету предприятия-работодателя и арестах счетов получают именно подобным образом. Используются также и неофициальные каналы в налоговой инспекции для получения дополнительной информации о заемщике. 

Существует плюс ко всему возможность обращения в БКИ, чтобы получить информацию о состоянии кредитной истории потенциального заемщика.

Если планируется участие недвижимости в сделке, информацией о наличии обременений служит выписка из ЕГР сделок с недвижимым имуществом, а соответственно об обретенных кредитах либо предоставленных обеспечениях. Все сведения, которые предоставил заемщик тщательно проверяются на сопоставимость и соответствие. 

Тщательной проверке подвергается и репутация самого заемщика и деловая репутация компании-работодателя при помощи детального сбора и анализа информации. Эта информация может быть найдена в интернете, деловых кругах, средствах массовой информации.

В результате, если служба безопасности выносит положительное решение, на этом ее работа на этапе рассмотрения заявки клиента на кредит оканчивается.  

С компаниями и индивидуальными предпринимателями работает подобная схема проверки. Кроме того, добавляется проверка об основных контрагентах компании.  В особенности тех, которым предполагается перечисление финансов за счет кредитных ресурсов банка.

Именно так весомо снижаются риски возвратности кредитных ресурсов, поскольку если кредитные средства будут перечислены на проблемного контрагента, и услуга не будет оказана, это может существенно повлиять на дальнейшую деятельность предприятия-заемщика, а также его платежеспособность. 

Сотрудники СБ также проводят подробный анализ наличия взаимосвязанных предприятий. Они стремятся выявить конечных собственников бизнеса. Если есть взаимосвязанные организации, которые оказывают сильное влияние на деятельность организации-заемщика либо имеющие возможность влиять на решения, которые принимает заемщик, финансовое учреждение стремится взять их поручительство по кредиту. 

При выдаче кредита, текущая работа службы безопасности заключается в проведении специальных проверок наличия залогового имущества.

Если служба безопасности выявляет мошенничество при получении кредита, работник службы безопасности как представитель финансовой организации может стать инициатором в возбуждении уголовного дела применительно к недобросовестному заемщику. Например, в результате выявления фактов предоставления клиентом фальшивых документов, которые оказали влияние на решение о предоставлении кредита.